Testo dell'articoloVigente
Informazione giuridica di carattere generale. Il presente contenuto costituisce informazione giuridica di carattere generale e non sostituisce in alcun modo il parere di un avvocato iscritto all’Albo. La norma riportata è tratta da fonti ufficiali (Normattiva, Gazzetta Ufficiale) e il commento ha finalità divulgativa. Per la valutazione del caso specifico è necessario consultare un professionista abilitato.
Art. 1963 c.c. – Divieto del patto commissorio
Testo vigente – R.D. 262/1942 (aggiornato da Normattiva)
È nullo qualunque patto, anche posteriore alla conclusione del contratto, con cui si conviene che la proprietà dell’immobile passi al creditore nel caso di mancato pagamento del debito.
Vedi anche
→Cod. civ. art. 1962 - Articolo 1962 Codice Civile: Durata dell’anticresi→Cod. civ. art. 1964 - Art. 1964 c.c.: Compensazione dei frutti con gli interessi→Cod. proc. civ. art. 1 - Articolo 1 Codice di Procedura Civile - Giurisdizione dei giudici…→Imp. successioni art. 1 - Art. 1 D.Lgs. 346/1990 - Oggetto dell’imposta→Cost. art. 2 - Diritti inviolabili→Articolo 1961 Codice Civile: Obblighi del creditore anticretico→Art. 1965 Codice Civile: Nozione→Art. 1960 Codice Civile: Nozione→Art. 1966 c.c.: Capacità a transigere e disponibilità dei diritti→Art. 1959 c.c.: Sopravvenuta insolvenza del mandante o del terzo→Art. 1967 Codice Civile: Prova→Articolo 1958 Codice Civile: Effetti del mandato di credito
Informazione giuridica di carattere generale. Il presente contenuto costituisce informazione giuridica di carattere generale e non sostituisce in alcun modo il parere di un avvocato iscritto all'Albo. La norma riportata è tratta da fonti ufficiali (Normattiva, Gazzetta Ufficiale) e il commento ha finalità divulgativa. Per la valutazione del caso specifico è necessario consultare un professionista abilitato.
In sintesi
Indice dei contenuti
Il patto commissorio: nozione e divieto
L'art. 1963 c.c. sancisce la nullita' del patto commissorio nell'ambito dell'anticresi: e' vietato e nullo qualsiasi accordo in forza del quale, in caso di inadempimento del debitore, la proprietà dell'immobile dato in anticresi si trasferisca automaticamente al creditore. Norma analoga e' prevista per il pegno dall'art. 2744 c.c. Il divieto e' di ordine pubblico: la sua violazione determina nullita' assoluta della clausola, insanabile e imprescrittibile.
Ratio del divieto
La ratio del divieto e' plurima. In primo luogo, si mira a prevenire l'approfittamento del creditore nei confronti del debitore in difficoltà: il debitore che non riesce a pagare potrebbe essere indotto a sottoscrivere patti commissori sotto pressione, cedendo un immobile di valore assai superiore al debito. In secondo luogo, il divieto tutela i creditori concorrenti del debitore: se il creditore anticretico potesse appropriarsi dell'immobile per il semplice inadempimento, sottrarrebbe un cespite rilevante agli altri creditori, alterando l'ordine delle prelazioni e l'eguaglianza tra creditori (par condicio creditorum). In terzo luogo, si impedisce l'elusione delle norme sull'esecuzione forzata, che prevedono procedure pubblicistiche e garanzie per tutti gli interessati (debitore, creditori, terzi acquirenti).
Ambito di applicazione
Il divieto colpisce i patti commissori stipulati in qualunque momento: sia al momento della conclusione del contratto (patto commissorio originario), sia successivamente, durante la vita del rapporto (patto commissorio sopravvenuto). Questa previsione e' fondamentale perché impedisce che le parti eludano il divieto inserendo la clausola non al momento della stipula ma, per esempio, al momento in cui il debitore inizia a trovarsi in difficoltà finanziaria. La nullita' colpisce entrambe le fattispecie.
La norma si riferisce alla proprietà dell'immobile: il patto commissorio in senso stretto riguarda solo il trasferimento della proprietà. Non rientrano nel divieto clausole che prevedono, per esempio, la facolta' del creditore di vendere l'immobile e soddisfarsi sul ricavato (cd. patto marciano), purche' accompagnate da meccanismi di valutazione equa e di restituzione dell'eccedenza al debitore. La giurisprudenza ha progressivamente ammesso il patto marciano come alternativa lecita al commissorio, con provvedimenti del legislatore che lo hanno esplicitamente riconosciuto in settori specifici (es. prestito vitalizio ipotecario, decreto legislativo n. 72/2016).
Il patto marciano come alternativa lecita
La distinzione tra patto commissorio (vietato) e patto marciano (lecito) e' stata elaborata dalla Cassazione e dalla dottrina per evitare eccessive rigidita'. Il patto marciano prevede che, in caso di inadempimento, il creditore possa acquisire la proprietà dell'immobile, ma solo dopo una stima imparziale del suo valore e con obbligo di restituire al debitore l'eventuale eccedenza rispetto al debito. Questo meccanismo neutralizza la sproporzione che giustifica il divieto del commissorio: il debitore non perde la differenza tra valore dell'immobile e debito.
Conseguenze della nullita'
La clausola commissoria nulla non travolge l'intero contratto di anticresi (salvo che fosse determinante per la conclusione del contratto, ex art. 1419 c.c.): il contratto rimane valido ed efficace nella sua parte non affetta dalla nullita'. Il creditore mantiene la propria posizione anticretica (possesso dell'immobile, percezione dei frutti) ma perde la pretesa al trasferimento automatico della proprietà in caso di inadempimento. Per soddisfarsi integralmente dovrà ricorrere alle vie ordinarie: azione di condanna, pignoramento, esecuzione forzata.
Esempio pratico
Tizio, creditore di Caio per 50.000 euro, riceve in anticresi un immobile del valore di 300.000 euro. Nel contratto viene inserita la clausola: 'In caso di mancato pagamento entro 5 anni, Caio trasferisce a Tizio la proprietà dell'immobile a saldo e stralcio del debito'. Tale clausola e' nulla ex art. 1963 c.c.: Tizio non può appropriarsi dell'immobile da 300.000 euro per estinguere un debito di 50.000 euro, realizzando un arricchimento di 250.000 euro a danno di Caio e dei suoi altri creditori. Se Caio non paga, Tizio dovrà procedere in via esecutiva ordinaria.
Domande frequenti
Cosa si intende per patto commissorio nell'anticresi?
È il patto con cui le parti concordano che, se il debitore non paga, la proprietà dell'immobile dato in anticresi si trasferisce automaticamente al creditore. Questo patto e' nullo perché potrebbe consentire al creditore di appropriarsi di un bene di valore molto superiore al debito.
Il divieto vale solo per i patti stipulati al momento del contratto?
No. Il divieto colpisce i patti commissori stipulati sia contestualmente che in un momento successivo alla conclusione del contratto di anticresi. Si impedisce così ogni elusione del divieto attraverso accordi tardivi.
La nullita' del patto commissorio travolge l'intero contratto di anticresi?
Di regola no. Solo la clausola commissoria e' nulla; il contratto di anticresi rimane valido ed efficace. Il creditore conserva il possesso e la percezione dei frutti, ma non può pretendere il trasferimento automatico della proprietà.
Cos'e' il patto marciano e perché e' diverso dal commissorio?
Il patto marciano prevede che, in caso di inadempimento, il creditore acquisisca la proprietà dell'immobile solo dopo una stima imparziale, con restituzione al debitore dell'eccedenza rispetto al debito. Questo meccanismo di riequilibrio lo rende lecito, a differenza del commissorio che non prevede tale restituzione.
Un analogo divieto vale per il pegno?
Si'. L'art. 2744 c.c. prevede il medesimo divieto del patto commissorio per il pegno. È una norma sistematica che tutela il debitore e i creditori concorrenti in tutte le garanzie reali possessorie.