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Materia: Assicurazioni / prescrizione · Riferimento: Corte di Cassazione, sez. III civile, ordinanza 6 maggio 2025, n. 11899
- I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni (art. 2952 c.c.), dieci per l’assicurazione sulla vita.
- Nell’assicurazione contro gli infortuni non mortali, per i postumi permanenti il termine decorre dal giorno del consolidamento dei postumi.
- È irrilevante che i postumi possano in futuro essere eliminati o ridotti con un apposito intervento: ciò non sposta in avanti il dies a quo.
Il caso
Uno studente, coperto da una polizza infortuni scolastica, riporta una lesione a una mano. La guarigione clinica viene certificata (2010), ma viene consigliato un intervento correttivo, eseguito solo l’anno successivo (2011). L’azione contro la compagnia viene avviata nel 2012. L’assicuratore eccepisce la prescrizione biennale: il termine, sostiene, è già maturato. Da quando, allora, decorre la prescrizione del diritto all’indennizzo per i postumi permanenti?
La decisione
La Corte distingue nettamente tra consolidamento dei postumi e loro mera emendabilità (la possibilità di correggerli in futuro). La prescrizione biennale dell’art. 2952 del codice civile decorre dal momento in cui il danno si stabilizza clinicamente — cioè dal consolidamento dei postumi — perché è da quel momento che il diritto all’indennizzo può essere fatto valere.
La circostanza che in futuro i postumi potranno essere eliminati o ridotti con un intervento medico non rileva: il decorso della prescrizione non può dipendere dalle scelte terapeutiche dell’assicurato, altrimenti la decorrenza resterebbe indefinita e rimessa alla volontà di una parte. La Corte respinge dunque la tesi che ancorava il dies a quo all’esito (o al rifiuto) dell’intervento correttivo.
Il principio di diritto
Nell’assicurazione contro gli infortuni non mortali la prescrizione del diritto all’indennizzo dovuto per i postumi permanenti decorre dal giorno del consolidamento dei postumi, a nulla rilevando che in futuro essi potranno essere eliminati o ridotti con un apposito intervento.
Implicazioni pratiche
Per l’assicurato la lezione è pratica: una volta consolidati i postumi, il cronometro dei due anni parte, e non si può contare su un eventuale intervento futuro per «guadagnare tempo». Conviene quindi denunciare il sinistro e attivarsi per tempo, tenendo presente che la denuncia e gli atti idonei interrompono la prescrizione. Va anche distinta l’ipotesi dei postumi ancora in evoluzione da quella dei postumi già stabilizzati: solo questi ultimi fanno decorrere il termine. Le norme sulla prescrizione sono nel Codice Civile.
Domande frequenti
Da quando decorre la prescrizione per i postumi di un infortunio?
Dal giorno del consolidamento dei postumi, cioè da quando il danno si stabilizza clinicamente. Da quel momento parte il termine biennale dell’art. 2952 c.c.
Se posso ancora operarmi per ridurre i postumi, la prescrizione si sposta?
No. La possibilità di un intervento futuro è irrilevante: la prescrizione non dipende dalle scelte terapeutiche dell’assicurato e decorre comunque dal consolidamento.
Quanto dura la prescrizione in materia di assicurazione?
In generale due anni dai diritti derivanti dal contratto (art. 2952 c.c.); per l’assicurazione sulla vita il termine è di dieci anni. La denuncia del sinistro interrompe il decorso.
Fonti
- Corte di Cassazione, sez. III civile, ordinanza 6 maggio 2025, n. 11899.
- Art. 2952 del codice civile (prescrizione in materia di assicurazione).
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