Autore: Andrea Marton

Art. 1 T.U.B. – Definizioni

In vigore dal 01/01/1994

1. Nel presente decreto legislativo l’espressione:

a) «autorità creditizie» indica il Comitato interministeriale per il credito e il risparmio (CICR), il Ministro dell’economia e delle finanze e la Banca d’Italia;

b) «CICR» indica il Comitato interministeriale per il credito e il risparmio;

c) «Banca d’Italia» indica la Banca d’Italia;

d) «banche» indica le imprese autorizzate all’esercizio dell’attività bancaria;

e) «banche italiane» indica le banche aventi sede legale in Italia;

f) «banche comunitarie» indica le banche aventi sede legale e direzione generale in un altro Stato comunitario;

g) «banche extracomunitarie» indica le banche aventi sede legale in uno Stato non appartenente all’Unione europea;

h) «Stato comunitario» indica uno Stato appartenente all’Unione europea;

i) «Stato extracomunitario» indica uno Stato non appartenente all’Unione europea;

l) «succursale» indica una sede che costituisce parte, sprovvista di personalità giuridica, di una banca e che effettua direttamente, in tutto o in parte, le operazioni inerenti all’attività bancaria;

m) «intermediari finanziari» indica i soggetti indicati nell’articolo 106;

n) «istituti di moneta elettronica» (IMEL) indica le imprese, diverse dalle banche, che emettono moneta elettronica;

o) «istituti di pagamento» indica le persone giuridiche, diverse dalle banche e dagli istituti di moneta elettronica, abilitate a prestare servizi di pagamento;

p) «servizi di pagamento» ha il significato previsto dall’articolo 1, comma 1, lettera b), del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11;

q) «fondi propri» ha il significato attribuito dalla normativa europea direttamente applicabile.

Art. 2 T.U.B. – Banca d’Italia

In vigore dal 01/01/1994

1. La Banca d’Italia è l’autorità nazionale competente per le funzioni di vigilanza bancaria attribuitele dal presente decreto e dalla normativa europea applicabile.

2. Nell’esercizio delle sue funzioni, la Banca d’Italia agisce in modo indipendente e nel rispetto del principio di proporzionalità. Essa persegue la sana e prudente gestione dei soggetti vigilati, la stabilità complessiva, l’efficienza e la competitività del sistema finanziario, nonché l’osservanza delle disposizioni in materia creditizia.

3. La Banca d’Italia opera in stretto raccordo con le istituzioni europee competenti, in particolare con la Banca centrale europea nell’ambito del Meccanismo di vigilanza unico.

Art. 4 T.U.B. – Ministro dell’economia e delle finanze

In vigore dal 01/01/1994

1. Il Ministro dell’economia e delle finanze presenta al Parlamento una relazione sull’attività delle autorità creditizie e sull’andamento del sistema bancario.

2. Il Ministro dell’economia e delle finanze può chiedere alla Banca d’Italia dati, notizie e documenti in ordine all’attività svolta nell’esercizio delle funzioni di vigilanza.

Art. 3 T.U.B. – Comitato interministeriale per il credito e il risparmio

In vigore dal 01/01/1994

1. Il CICR ha l’alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio.

2. Il CICR delibera nelle materie attribuite alla sua competenza dal presente decreto e da altre leggi.

3. Le deliberazioni del CICR sono adottate su proposta della Banca d’Italia.

4. Il CICR è presieduto dal Ministro dell’economia e delle finanze ed è composto dai Ministri competenti per materia.

Art. 5 T.U.B. – Finalità e destinatari della vigilanza

In vigore dal 01/01/1994

1. Le autorità creditizie esercitano i poteri di vigilanza a esse attribuiti dal presente decreto, avendo riguardo alla sana e prudente gestione dei soggetti vigilati, alla stabilità complessiva, all’efficienza e alla competitività del sistema finanziario, nonché all’osservanza delle disposizioni in materia creditizia.

2. La vigilanza si esercita nei confronti delle banche, dei gruppi bancari e degli intermediari finanziari iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106, nonché dei soggetti ai quali sono state affidate funzioni operative essenziali o importanti.

3. Le autorità creditizie esercitano i poteri di vigilanza tenendo conto dei principi di proporzionalità, adeguatezza e gradualità dell’intervento.

Art. 6 T.U.B. – Rapporti con il diritto dell’Unione europea

In vigore dal 01/01/1994. Modificato dal D.Lgs. 72/2015.

1. Le autorità creditizie esercitano i poteri loro attribuiti in armonia con le disposizioni dell’Unione europea, applicano i regolamenti e le decisioni dell’Unione europea e provvedono in merito alle raccomandazioni concernenti le materie disciplinate dal presente decreto.

2. La Banca d’Italia, nell’esercizio delle sue funzioni, tiene conto degli orientamenti e delle istruzioni emanate dalla Banca centrale europea.

Art. 7 T.U.B. – Segreto d’ufficio e collaborazione tra autorità

In vigore dal 01/01/1994

1. Tutte le notizie, le informazioni e i dati in possesso della Banca d’Italia in ragione della sua attività di vigilanza sono coperti da segreto d’ufficio anche nei confronti delle pubbliche amministrazioni, a eccezione del Ministro dell’economia e delle finanze.

2. I dipendenti della Banca d’Italia sono vincolati dal segreto d’ufficio.

3. La Banca d’Italia collabora, anche mediante scambio di informazioni, con le autorità di vigilanza bancaria degli altri Stati comunitari, con la Banca centrale europea, con le autorità degli Stati extracomunitari aventi funzioni analoghe, nonché con le istituzioni e con gli organismi istituiti nell’ambito dell’Unione europea.

Art. 8 T.U.B. – Comunicazioni alla Banca d’Italia

In vigore dal 01/01/1994

1. L’autorità giudiziaria dà comunicazione alla Banca d’Italia dei procedimenti penali a carico di esponenti di banche e di società facenti parte di gruppi bancari, e di ogni provvedimento definitivo adottato nei loro confronti.

2. Le autorità competenti per la vigilanza sui mercati e sugli intermediari non bancari trasmettono alla Banca d’Italia le informazioni rilevanti per l’esercizio delle rispettive attribuzioni.

Art. 11 T.U.B. – Raccolta del risparmio

In vigore dal 01/01/1994. Modificato dal D.Lgs. 385/2003.

1. Ai fini del presente decreto legislativo è raccolta del risparmio l’acquisizione di fondi con obbligo di rimborso, sia sotto forma di depositi sia sotto altra forma.

2. La raccolta del risparmio tra il pubblico è vietata ai soggetti diversi dalle banche.

3. Il CICR stabilisce limiti e criteri, anche con riferimento all’attività e alla forma giuridica del soggetto che acquisisce fondi, in base ai quali non costituisce raccolta del risparmio tra il pubblico quella effettuata presso specifiche categorie di soggetti individuate in ragione di rapporti societari o di lavoro.

4. Il divieto di raccolta del risparmio tra il pubblico non si applica:

a) agli Stati comunitari, agli organismi internazionali ai quali aderiscono uno o più Stati comunitari, agli enti pubblici territoriali ai quali la raccolta è consentita in base alle norme vigenti;

b) alle società per la cartolarizzazione dei crediti previste dalla legge 30 aprile 1999, n. 130;

c) agli altri soggetti nei casi previsti dalla legge.

Art. 12 T.U.B. – Obbligazioni bancarie garantite

In vigore dal 01/01/1994. Modificato dalla Legge 30/2003.

1. Le banche possono emettere obbligazioni e altri titoli di debito.

2. Le banche possono emettere obbligazioni bancarie garantite secondo le modalità stabilite dalla Banca d’Italia, ai sensi dell’articolo 7-bis della legge 30 aprile 1999, n. 130.

3. La Banca d’Italia stabilisce le condizioni e i limiti per l’emissione di obbligazioni da parte di banche.

Art. 13 T.U.B. – Albo

In vigore dal 01/01/1994

1. La Banca d’Italia iscrive in un apposito albo le banche autorizzate in Italia e le succursali in Italia delle banche comunitarie ed extracomunitarie.

2. La Banca d’Italia rende pubblico l’albo.