Come fare testamento: olografo, pubblico e segreto

Fare testamento e il modo piu sicuro per decidere chi ricevera i propri beni ed evitare liti tra gli eredi. La legge prevede forme precise, e rispettarle e cio che rende il testamento valido: un atto formalmente difettoso puo essere impugnato e, nei casi piu gravi, risultare privo di effetti, vanificando del tutto le volonta di chi lo ha redatto. Vale quindi la pena conoscere le tre forme ordinarie di testamento, i loro requisiti, i limiti posti dalla quota di legittima e le regole per revocarlo o modificarlo.

Che cos'e il testamento

Secondo l'articolo 587 del Codice civile il testamento e l'atto, revocabile in qualsiasi momento, con cui una persona dispone dei propri beni per il tempo successivo alla morte. E un atto strettamente personale: non si puo fare tramite un rappresentante, ne insieme ad altri nello stesso documento, essendo vietato il testamento congiuntivo o reciproco. Puo contenere disposizioni di natura patrimoniale - lasciti di beni, somme, quote dell'eredita - ma anche disposizioni non patrimoniali, come il riconoscimento di un figlio o la nomina di un esecutore testamentario. La sua funzione e dare voce, dopo la morte, alle scelte compiute in vita dal testatore.

Il testamento olografo

L'olografo e la forma piu semplice ed economica, alla portata di tutti: deve essere scritto interamente a mano dal testatore, datato e sottoscritto. Questi tre requisiti - autografia, data e sottoscrizione - non sono formalita superflue, ma garanzie sostanziali. L'autografia integrale garantisce che il documento provenga davvero dal testatore e ne riveli, attraverso la grafia, l'autenticita; la data consente di collocarlo nel tempo e di stabilire l'ordine tra piu testamenti; la sottoscrizione esprime la definitiva volonta di disporre. La mancanza dell'autografia o della sottoscrizione determina la nullita, mentre il difetto della data puo comportare l'annullabilita. E prudente, una volta redatto, conservarlo con cura o affidarlo a una persona di fiducia o a un notaio.

Il testamento pubblico

Il testamento pubblico e ricevuto dal notaio alla presenza di due testimoni: il testatore dichiara a voce la propria volonta, il notaio la mette per iscritto rispettando le formalita di legge e ne da lettura per assicurarsi della corrispondenza. E la forma piu sicura, perche il notaio garantisce la regolarita dell'atto, la chiarezza delle disposizioni e la conservazione del documento, riducendo drasticamente i rischi di contestazione, di smarrimento o di distruzione. E particolarmente indicato in presenza di patrimoni complessi, di disposizioni articolate o di situazioni familiari delicate, dove un errore formale potrebbe innescare contenziosi.

Il testamento segreto

Il testamento segreto e una forma intermedia, oggi poco utilizzata ma ancora prevista: il testatore consegna al notaio un documento gia scritto - anche da altri o a stampa, purche sottoscritto - racchiuso in una busta sigillata, di cui il notaio attesta la ricezione senza conoscerne il contenuto. Unisce la riservatezza tipica dell'olografo, perche nessuno conosce le disposizioni, alla certezza della conservazione propria dell'atto notarile. E una soluzione per chi desidera mantenere segrete le proprie volonta garantendone al tempo stesso la custodia.

I limiti: la quota di legittima

La liberta di disporre dei propri beni non e assoluta. La legge riserva ad alcuni stretti congiunti - il coniuge o l'unito civilmente, i figli e, in loro mancanza, gli ascendenti - una quota del patrimonio, detta legittima o quota di riserva, di cui il testatore non puo disporre a loro danno. Solo la parte restante, la cosiddetta quota disponibile, puo essere liberamente assegnata a chiunque, anche a estranei. Un testamento che leda la legittima non e automaticamente nullo e produce effetti finche non viene contestato: i legittimari pretermessi o lesi possono pero impugnarlo con l'azione di riduzione, per ottenere la reintegrazione della quota loro riservata. Tenerne conto in sede di redazione e essenziale per evitare future liti.

Revoca e modifica

Il testamento e sempre revocabile e modificabile fino all'ultimo: il testatore puo cambiare idea quando vuole, e non puo validamente rinunciare a questa facolta. La revoca puo essere espressa, con un nuovo atto - testamento o dichiarazione davanti al notaio - che dichiara di revocare il precedente, oppure tacita, quando un testamento successivo contiene disposizioni incompatibili con quello anteriore, che in tal caso restano travolte. Anche la distruzione volontaria dell'olografo puo valere come revoca. E un principio fondamentale del nostro ordinamento: nessuno resta vincolato per sempre alle scelte testamentarie fatte in passato.

Consigli pratici

Per un testamento olografo, scrivere con chiarezza ed evitare espressioni ambigue, datare in modo completo e firmare per esteso, e conservare il documento in luogo sicuro o presso un notaio riduce sensibilmente i rischi di contestazione e di smarrimento. Per patrimoni articolati, disposizioni complesse o per scongiurare dubbi interpretativi, la forma pubblica offre garanzie nettamente superiori. In ogni caso, conviene tenere conto della quota di legittima fin dalla stesura, per evitare che le proprie volonta vengano ridimensionate da una futura azione dei legittimari.

Quando il testamento manca: la successione legittima

E utile ricordare cosa accade in assenza di testamento: in tal caso si apre la successione legittima, e i beni vengono attribuiti agli eredi - coniuge o unito civilmente, figli, ascendenti, altri parenti - secondo le quote fissate rigidamente dalla legge, senza alcun margine di personalizzazione e seguendo un ordine predeterminato. Fare testamento serve proprio a derogare, nei limiti della quota disponibile, a queste regole automatiche, premiando determinate persone, destinando beni specifici a destinatari precisi o includendo soggetti che la legge altrimenti escluderebbe, come il convivente. Comprendere l'alternativa tra successione testamentaria e successione legittima aiuta a valutare se e quanto convenga redigere un testamento in base alla propria concreta situazione familiare e patrimoniale: una famiglia semplice e armoniosa potrebbe trovare adeguate le regole legali, mentre situazioni piu articolate - figli di unioni diverse, conviventi, patrimoni complessi, volonta di beneficiare enti o terzi - rendono il testamento uno strumento prezioso e spesso indispensabile.

Il testamento non si limita a nominare eredi: puo contenere anche legati, cioe l'attribuzione di beni o diritti determinati a una persona specifica - una somma, un immobile, un oggetto - senza istituirla erede dell'intero o di una quota. Puo inoltre nominare un esecutore testamentario, incaricato di curare l'esatta attuazione delle volonta del defunto, e contenere disposizioni non patrimoniali, dal riconoscimento di un figlio alle indicazioni sulle proprie esequie. Questa flessibilita rende il testamento uno strumento duttile, capace di adattarsi a esigenze molto diverse. Proprio per questo, soprattutto quando le disposizioni si fanno articolate, conviene curarne con attenzione la formulazione - meglio con il supporto di un notaio - per evitare ambiguita che potrebbero dare luogo a interpretazioni divergenti e a contenziosi tra gli eredi.