Recupero crediti per l’impresa: come funziona

Un cliente non paga: cosa si può fare, e in che ordine? Il recupero crediti segue un percorso a tappe, dalla diffida bonaria all’esecuzione forzata. Conoscerlo permette di scegliere lo strumento giusto al momento giusto, senza bruciare tempo e denaro. Ecco la mappa completa.

Le tre fasi del recupero

1) La fase stragiudiziale

Si inizia con il sollecito e, se non basta, con la lettera di messa in mora (raccomandata o PEC): costituisce in mora il debitore (art. 1219 c.c.), fa decorrere gli interessi e interrompe la prescrizione. È spesso risolutiva e quasi sempre indispensabile prima di agire.

2) Il decreto ingiuntivo

Se il credito è certo, liquido ed esigibile e si dispone di prova scritta (fatture, contratti, estratti autentici delle scritture contabili), si può chiedere al giudice un decreto ingiuntivo (artt. 633 ss. c.p.c.): un ordine di pagare entro 40 giorni, spesso con provvisoria esecuzione. È lo strumento principe per i crediti commerciali documentati. Lo approfondiamo a parte.

3) L’esecuzione forzata

Ottenuto un titolo esecutivo (decreto esecutivo, sentenza), si notifica l’atto di precetto (intimazione a pagare entro 10 giorni) e, in mancanza, si procede al pignoramento: mobiliare, immobiliare o presso terzi (conti correnti, crediti del debitore verso i suoi clienti). È la fase in cui si aggredisce concretamente il patrimonio.

Strumenti di prevenzione e tutela

• Condizioni generali chiare su termini di pagamento, interessi e foro;
• Garanzie: fideiussione, pegno, ipoteca, riserva di proprietà;
• Interessi di mora commerciali (d.lgs. 231/2002) per scoraggiare i ritardi;
• Cessione del credito o factoring per smobilizzare e trasferire il rischio.

Tempistica e prescrizione

Attenzione ai termini di prescrizione del credito (in genere 10 anni, ma 5 o meno in vari casi). La messa in mora interrompe la prescrizione e va ripetuta se l’inerzia si protrae. Agire con tempestività aumenta anche le chance di trovare un patrimonio capiente.

Spunti pratici

• Parti dalla messa in mora: interessi + interruzione prescrizione (art. 1219).
• Decreto ingiuntivo se hai prova scritta: rapido e con possibile esecuzione provvisoria.
• Valuta la solvibilità prima di procedere all’esecuzione.
• Previeni: garanzie, interessi 231, condizioni di vendita ben scritte.

Esempio pratico

Un’impresa ha fatture insolute. Invia la messa in mora via PEC (interessi e interruzione prescrizione), poi, avendo le fatture come prova scritta, chiede un decreto ingiuntivo con provvisoria esecuzione. Il debitore non paga né si oppone: l’impresa notifica il precetto e procede al pignoramento presso terzi del conto corrente del debitore.