Testo dell'articoloVigente
In caso di addebiti non autorizzati, frodi su carta o pagamenti errati, va inviato subito un reclamo scritto alla banca, che ha 60 giorni per rispondere. Per i pagamenti non autorizzati il rimborso è di norma immediato salvo dolo o colpa grave del cliente.
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Cos’è e quando si usa
Se sul conto compaiono operazioni non autorizzate (pagamenti, prelievi o addebiti che non hai disposto, anche per frode o smarrimento della carta), devi contestarle senza indugio alla banca o all’emittente della carta. Il D.Lgs. 11/2010 prevede che, per le operazioni non autorizzate, l’istituto rimborsi l’importo (di norma entro il giorno lavorativo successivo alla segnalazione), salvo che provi il dolo o la colpa grave del cliente.
Per gli altri reclami bancari (commissioni non dovute, errori contabili) la banca deve rispondere entro 60 giorni. Se la risposta manca o non soddisfa, ci si può rivolgere all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). È bene anche bloccare subito la carta e, in caso di frode, sporgere denuncia.
Cosa deve contenere
- Dati dell’intestatario e numero di conto/carta
- Elenco delle operazioni contestate (data, importo, descrizione)
- Dichiarazione di non aver autorizzato le operazioni
- Richiesta di rimborso e di blocco della carta (se frode)
- Riferimento all’eventuale denuncia presentata
- Luogo, data, firma e recapiti
Fac-simile: reclamo per operazioni non autorizzate
[LUOGO], [DATA] PEC / Raccomandata A/R Spett.le [NOME BANCA / EMITTENTE CARTA] Ufficio Reclami [INDIRIZZO / PEC] Oggetto: contestazione di operazioni non autorizzate - conto n. [NUMERO] / carta n. [ULTIME 4 CIFRE] Io sottoscritto/a [NOME E COGNOME], C.F. [CODICE FISCALE], intestatario/a del rapporto in oggetto, contesto le seguenti operazioni, che dichiaro di NON aver autorizzato: - [DATA] - [DESCRIZIONE] - euro [IMPORTO] - [DATA] - [DESCRIZIONE] - euro [IMPORTO] per un totale di euro [TOTALE]. Ai sensi del D.Lgs. n. 11/2010 CHIEDO l'immediato rimborso delle somme addebitate, il blocco della carta e la riemissione di una nuova. [Ho sporto denuncia presso ___ in data ___, che allego.] Resto in attesa di riscontro scritto e del rimborso. In mancanza, mi riservo di adire l'Arbitro Bancario Finanziario. Distinti saluti. [FIRMA] - [RECAPITI]
I campi tra parentesi quadre [COSÌ] vanno sostituiti con i tuoi dati. Verifica sempre date, importi e riferimenti prima dell’invio.
Come inviarlo e conservarlo
Agisci subito: blocca la carta tramite il numero verde o l’app e invia il reclamo all’ufficio reclami della banca via PEC o raccomandata. In caso di frode o furto, sporgi denuncia alle forze dell’ordine e allega copia al reclamo. La tempestività è decisiva per il rimborso.
Se la banca non rimborsa o non risponde entro 60 giorni, puoi presentare ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), procedura gratuita e relativamente rapida, oppure rivolgerti al giudice. Conserva estratti conto, corrispondenza e ricevute.
Errori da evitare
- Attendere prima di segnalare le operazioni non autorizzate
- Non bloccare immediatamente la carta in caso di frode
- Comunicare a terzi PIN o codici di sicurezza (configura colpa grave)
- Non sporgere denuncia quando c’è frode o furto
Domande frequenti
Mi devono rimborsare gli addebiti non autorizzati?
Entro quanto risponde la banca al reclamo?
Cos'è l'ABF?
Questo modello ha finalità divulgativa e va adattato alla tua situazione concreta. Non sostituisce la consulenza di un avvocato o di un professionista qualificato: per controversie di valore o in caso di dubbio, fatti assistere prima di inviare comunicazioni con effetti giuridici.
Domande frequenti
Mi devono rimborsare gli addebiti non autorizzati?
Sì. Per le operazioni di pagamento non autorizzate la banca deve rimborsare l'importo, di norma entro il giorno lavorativo successivo alla segnalazione, salvo che provi il dolo o la colpa grave del cliente.
Entro quanto risponde la banca al reclamo?
Entro 60 giorni per i reclami ordinari. Se non risponde o la risposta non ti soddisfa, puoi rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario.
Cos'è l'ABF?
L'Arbitro Bancario Finanziario è un organismo di risoluzione delle controversie tra clienti e banche: il ricorso è poco costoso e più rapido di una causa, anche se la decisione non è vincolante come una sentenza.
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